信托文化 | 信托公司在进行反洗钱风险评估时，是如何对客户分类的？
文化是推动一个行业稳健发展的动力之源，文化约束着一个行业各个参与主体的行为规范。由此可见，“信托文化”是信托公司转型发展的源动力，而信托文化的核心在于“受托人责任”。
为了让投资者了解更多信托知识，东莞信托从中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》中，精选出知识点，形成不同主题内容合集，旨在普及金融知识，践行投资者教育责任。
本期关键词：反洗钱风险评估
问：信托公司在进行反洗钱风险评估时，是如何对客户分类的？
答：信托公司在进行客户尽职调查时，通常会根据反洗钱管理的要求对信托消费者的洗钱风险进行评估，将信托消费者划分为高风险类客户、关注类客户和低风险类客户。高风险类客户的特征包括：客户身份资料经核查，与客户留存资料不相符的；每季度累计报告可疑交易超过3次，涉嫌洗钱及恐怖融资的；大额提现频繁，每季度超过3次的。关注类客户的特征包括：每季度累计报告可疑交易在3次以内（含）；大额提现比较频繁，每季度3次以内（含）；客户资料不齐全或身份资料未能及时更新。低风险类客户特征包括：账户开户资料齐全，经核查与客户留存资料相符的；不存在被报告过可疑交易行为的；通过有效途径了解并确信，该账户不会对信托公司带来法律风险或承受处罚损失。
